自動車の保険は安い？保険の見直しと事例

自動車保険の対人保険の中で、割と地味な位置にあるのが「無保険者傷害保険」です。
これは、事故を起こした場合、その相手が無保険者だった場合に、自分の保険会社が保険金を支払うというシステムの保険です。

例えば、車と車の衝突事故を起こしたとします。
もし相手に非がある場合、こちらが保険金を相手方の保険会社から受け取る事ができますよね。
ですが、相手が自動車保険に加入していない場合、賠償金を払えないというケースが発生します。
また、相手が交渉中に雲隠れしてしまう事例もあります。
事故が起きた時、相手が自動車保険に入っていないケースというのは結構あるものです。
自賠責保険にしても、保険料の支払いをしていないなどの問題でストップ状態になっているという事もよくある話です。
もしそういった状況に見舞われたら、最悪ですよね。
そういった時に自分の保険会社が代わりに支払ってくれるのが、無保険者傷害保険です。
最悪の状況を回避する為の保険ということになります。

無保険者傷害保険は、単体で加入する人はまずいません。
実際、単体の保険としては弱いですね。
その為、通常は対人賠償保険のひとつとして付属されています。
よって、無保険者傷害保険の見直し事例は、そのまま対人賠償保険のそれと連動します。
見直し事例としてはほとんど見かけない保険ですね。
見直しを行う場合は、対人賠償保険ごと行う事になるでしょう。
地味ですが、いざという時には加入しておいて良かったと思える保険です。

対物賠償保険は、自動車保険においてはやや後回しにされやすい保険です。
やはり、どうしても対人の方がお金が保障にかかるということで、こちらを優先する人が多いというのが実情ですね。
その為、自動車保険の見直し事例としては、対人の保険ほど多くは見られないかもしれません。

ただ、対物賠償保険が非常に大きな意味を持つケースも少なくありません。
例えば、誤ってお店や事務所などの建物に車ごと突っ込んでしまった場合。
アクセルとブレーキを踏み間違えた際、居眠り運転をしてしまった場合に発生する大事故です。
この場合、弁償金額は億単位に上ります。
もし保険に入っていなかったら、到底返せる金額ではないでしょう。

とはいえ、ひとつ気になる点があると思います。
もしそんな最悪の状況を迎えたとして、果たして保険金だけでその弁償を済ませる事ができるのかという点です。
数億の賠償金がおりる保険など、保険料が高くてとても支払えないと思うのが普通ですよね。
ここが、この対物賠償保険のポイントです。

この保険は、保険金無制限、すなわち事故で発生した損害賠償の金額全てを、どんな金額でも支払ってくれるという保険なのです。
もちろん、それにはそういうプランに入る必要があります。
ノーマルの場合は数千万円が保険金の限度となっています。
そして、その両者の保険料の差は、それほど大きくはありません。
月に数千円の差です。

その為、自動車保険の見直し事例として、高齢者の方がこの対物賠償保険へ加入するケースがよく見られるようになりました。
事故発生のニュースの際に、高齢者がアクセルとブレーキを間違えるという案件がよく放送されます。
その度に、今の保険から対物を加えるという見直し事例が生まれるようです。

自動車保険に加入するにあたり、保険金がおりるタイミングというのは、
非常に気になるところかと思います。
多くの保険は、事故が発生した時点で直ぐに保険金がおりるということはありません。
支払いまで長引く事も少なからずあります。

例えば、ひき逃げなどの状況で、加害者が特定しにくい場合。
過失の割合がなかなか決まらず、相手との示談が成立しない場合など、
そういった状況になるケースは結構多いようです。
そうなってくると、入院費用などは一旦自分で持つ必要があります。
もしそこで持ち合わせがないと、かなり面倒な事になりますよね。

そういったケースを想定して作られているのが「人身傷害保険」です。
この保険はその名の通り、人の身体、
すなわち保険対象の人物の障害に対して保険金が支払われるというものですが、
そういった保険であれば、他にもありますよね。
搭乗者障害保険などともかなり被っていると思われます。

ですが、当然そこには相違点があります。
搭乗者障害保険は定額制なのに対し、
この人身傷害保険は休業補償や自分の過失分も保険金でフォローしてくれます。
よって、事故が起きた場合、この人身傷害保険であれば、全ての補償額のうち、
相手側の過失による保証額を除けば、残りは全額が支払われるという事になります。
かなり手厚い保障と言えるでしょう。

そういった面から、近年の自動車保険の見直し事例で、
この人身傷害保険への加入がよく見受けられます。
搭乗者傷害保険から、
この人身傷害保険に乗り換えるという見直し事例も少なくありません。
自動車保険は今、より手厚い保険への見直し事例が増えています。
これは、時代の流れと言えるでしょう。

自動車保険の見直し事例で多く見られるのが、搭乗者傷害保険に関する見直し事例です。
搭乗者傷害保険は、自動車保険の中では比較的地味な部類です。
搭乗者に対しての保険なので、自分も範囲に含まれます。
自分や同乗者が事故によって負傷、または死亡した場合に保険金がおりる保険となっています。

では、なぜこの搭乗者傷害保険の見直し事例が多いのでしょう。
その理由は、自動車保険の細分化にあります。

近年、自動車保険は「リスク細分型」と謳ったタイプのものが増えています。
通常、自動車保険は対人や対物など、ある程度基本的なプランをセットにしたものを販売しているのですが、最近ではそのセットのバラ売りが目立ちます。
情報化社会の恩恵で、ある程度保険というものに対して知識を得る事が簡単になった事もあり、最近では「この保険はいらない」と明確に消費者が主張するようになった事も一因となっているかと思います。
要は、消費者によって選択される保険というように形態を変えたのです。
その為、この搭乗者傷害保険を除くという人が増えているようです。

搭乗者傷害保険は、対人賠償保険とは別個に保険金が出ます。
ただ、その金額は決して高くはありません。
早く手元にお金が入るというメリットはありますが、保険としては弱めです。
その為、この保険を切り捨てる人が多いようです。

また、搭乗者の中でも、特に同乗者に対してのものという認識が強いため、ライフスタイルの変化や家族の人数などとの兼ね合いで、新たに付ける人もいれば、解約する人もいます。
比較的、変動の激しい保険といえそうですね。

自動車事故の内訳は、恐らく自損事故が最も多いかと思います。
というのも、自損事故というのは軽度の場合はあまり警察などには届けませんし、こっそり起きている件数が圧倒的に多いからです。
表面上の数字より遥かに多くの自損事故が起こっていることでしょう。

自損事故というのは、自身の過失で事故を起こし、自分が負傷、自分の車が損傷したケースです。
一番多いのは、ガードレールに接触した場合などに車の一部が破損した、といった事故ですね、
駐車場で壁にぶつけたというものもよくあります。
こういった場合は、この自損事故保険の対象となります。

自損事故は、最も起こりやすい事故であると同時に、最も保障が少ない保険でもあります。
電柱にぶつかって車は大破、自分は重症などというケースもありますが、そういった場合でも、対人の際の保障と比較すればかなりその費用は少ないですよね。
そういったこともあり、自動車保険の見直し事例としては、自損事故をやめて対人に回すケースが多いようです。

自動車保険の中で序列を作る場合、自損事故はどうしても低めになります。
見直し事例でも、自損事故保険の序列は低めですね。
ただ、高齢者の場合、逆に自損事故に加入するという見直し事例も結構あります。
やはり、加齢と共に、自身の運動能力や視力の衰えから、運転に不安を抱く人は多くなっていくようです。
そういったケースでは、対人と自損が手厚い自動車保険セットに加入するケースが多いようです。

自動車保険の対人保険の中で、割と地味な位置にあるのが「無保険者傷害保険」です。
これは、事故を起こした場合、その相手が無保険者だった場合に、自分の保険会社が保険金を支払うというシステムの保険です。

例えば、車と車の衝突事故を起こしたとします。
もし相手に非がある場合、こちらが保険金を相手方の保険会社から受け取る事ができますよね。
ですが、相手が自動車保険に加入していない場合、賠償金を払えないというケースが発生します。
また、相手が交渉中に雲隠れしてしまう事例もあります。
事故が起きた時、相手が自動車保険に入っていないケースというのは結構あるものです。
自賠責保険にしても、保険料の支払いをしていないなどの問題でストップ状態になっているという事もよくある話です。
もしそういった状況に見舞われたら、最悪ですよね。
そういった時に自分の保険会社が代わりに支払ってくれるのが、無保険者傷害保険です。
最悪の状況を回避する為の保険ということになります。

無保険者傷害保険は、単体で加入する人はまずいません。
実際、単体の保険としては弱いですね。
その為、通常は対人賠償保険のひとつとして付属されています。
よって、無保険者傷害保険の見直し事例は、そのまま対人賠償保険のそれと連動します。
見直し事例としてはほとんど見かけない保険ですね。
見直しを行う場合は、対人賠償保険ごと行う事になるでしょう。
地味ですが、いざという時には加入しておいて良かったと思える保険です。

自動車保険の見直し事例として、対人賠償保険に関してどのようなものがあるか見ていきましょう。
対人賠償保険というのは、任意保険の中でも最もポピュラーな保険です。
対人事故を起こした場合、相手が死傷するケースは非常に多いですが、そういうときに相手に対しての保障を行うための保険金がおりるのが、この対人賠償保険です。
つまり、自賠責保険と方向性は同じです。

ただ、自賠責保険と比較すると、保険金の額はかなり大きいです。
もちろん、その分保険料も高くなります。
主に、自賠責保険の範囲では賄い切れない場合に、この対人賠償保険によって支払いがなされます。

自動車保険の中で、一番優先すべきはこの対人賠償保険です。
自分の車が壊れて、車に乗れなくなるというのはまだ良いです。
自分の身体を負傷させてしまった場合も、問題はあれどまだどうにかなるでしょう。
ただ、相手を怪我させた場合は、そうもいきません。
万が一死亡させてしまった時の保障額は、とても普通に働いて稼げる額ではないですし、後遺症が残るような怪我の場合も同じです。
その為、まず自動車保険においては、この対人賠償保険が勧められます。

見直し事例としては、より強化するという方向の方が多いですね。
最初は車両保険や搭乗者に対しての保険など、手広く保険をかけていた人がそれらを解約し、代わりにこの対人賠償保険を厚くするというケースが目立ちます。
加齢と共に、どういった保険が重要かというのを身をもって理解するケースが多いようです。
よって、高齢になるほど、見直し事例としては対人への傾倒が顕著になります。

自動車保険の保険料には、「等級」というものが大きく関わってきます。
そしてその等級が、自動車保険の見直しに大きく関わってくる事例もあります。
自動車保険の見直し事例には、等級による契約の変更などもあるのです。

自動車保険の等級というのは、保険加入者が事故に遭わずにずっと優良ドライバーであり続けると、徐々にその位が上がっていくという制度です。
等級が上がると保険料が安くなります。
保険会社からみれば、保険金を支払わなくていい優良な顧客という事になるので、優遇は当然と言えるでしょう。

ただ、事故を起こすとすぐにその等級はダウンします。
通常、等級は6級から始まり、1年無事故だと1等級昇進、事故を起こすと3等級降格となります。
もし、契約から2年間無事故で3年目に事故を起こした場合、6等級から8等級に上がり、そこで事故により5等級に落ちるという計算ですね。
ただし、盗難や火災などのケースでは、等級は据え置きとなるようです。
自動車を買い替えた場合や、他者の保険に切り替えた場合なども、据え置きでそのまま引き継がれる事になります。

ですので、自動車保険の見直し事例として、自動車を買い替えたから等級が変わり、見直しを行うというものはありません。
事例として多いのは、等級が下がりすぎた時の解約などですね。
もらえる保険金も、等級が下がるとかなり目減りします。
1等級くらいになると半分ももらえません。
そうなると、解除の方向で見直しを行うドライバーが多くなるようです。

自動車保険の見直し事例の中には、自賠責保険しか入っていなかったという人が改めて任意保険に加入する、というケースがよく見られます。
これは、自動車保険というものが今ひとつわかっていなかった、知らなかった、調べていなかったという人に見られる見直し事例です。
それだけ、任意保険を軽視していたという事ですね。
ただ、それは仕方ない部分もあります。
自賠責保険は決して高い保険ではないですが、そこに任意保険を加えるとかなりの出費になります。
その為、入りたくないという人は結構いるのです。

自動車保険の見直し事例の中には、ある程度収入が安定した、増加したから任意保険に加入するというケースも結構あります。
というのも、自賠責保険だけではかなり危ういからです。
自賠責保険は相手に対しての最低保障ですから、心もとない部分が大きいと言えます。
もし、任意保険に入っていない場合、事故を起こして相手を死なせてしまったならば、とてつもない負債を抱える事になります。
ただでさえ、事故のショックで日常生活に多大な影響が生まれる中、そういった状況に追い込まれると、人生を棒に振る可能性すらあるのです。
任意保険には色々な保障がありますが、こういった死亡事故に対して保障を厚くするという事は、非常に大切な事です。

任意保険は、任意だけに軽視されがちです。
軽視していないにしても、経済的な理由から見送る人も結構います。
義務の保険があるんだからそれだけで良いだろうという意識が働くのは、ある程度仕方ないかもしれません。
ですが、公道で運転する者のマナーとして、万が一の時の備えをしておくのは、重要な事かと思います。

自動車保険の見直し事例は、全体的に見てもここ数年かなり増えてきています。
それは、様々な特約や割引などを含め、プランがどんどん増えてきているからです。
車の生産が徐々に減ってきている今、自動車保険はより多くの人にというよりは、より多彩なサービスでという方向に変わってきています。
その為、自動車保険の見直しというものに多くの人が事例を加えていくわけです。

そんな自動車保険の見直し事例を増やしていく前に、まずやっておくべき事がいくつかあります。
その最初のひとつが、自動車保険というものを知っておくという事です。
現在、日本国民の2人に1人は車を所持しているという計算になります。
よって、自動車保険なんて皆知っていると思っている人もいるでしょうが、実はそうとは限りません。
車を購入した時になんとなく流れで契約したという人は、あまり保険の事を詳しく考えた事はないかもしれません。
また、そういった人も結構いるようです。
まずはそこから改めていく必要があるのです。

自動車保険には、自賠責保険と任意保険があります。
自賠責保険は、加入義務のある保険ですので、例外なく加入しているかと思います。
一方、任意保険は、加入義務はない保険です。
ただ、自賠責保険は「事故を起こした場合、相手に与えた損害を最低限保障する」保険です。
それ以外、例えば自分が怪我をした場合、自分の車が傷ついた場合などは保険金はおりませんし、相手が大きな怪我を負った、あるいは死亡したという場合には、とてもその保険金では賄いきれません。
そういった部分をフォローするために任意保険があるのです。